Κέρδη 508 εκατ. ευρώ το 2024 για την Τράπεζα Κύπρου

Σύμφωνα με τον CEO της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκο Νικολάου, η τράπεζα κατέγραψε κέρδη μετά φόρων ύψους 508 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 4% σε σύγκριση με το 2023. Όπως σημείωσε η Τράπεζα Κύπρου ξεπέρασε όλους τους οικονομικούς στόχους που έθεσε για το 2024, επιταχύνοντας τη δημιουργία αξίας για τους μετόχους.

Σύμφωνα με τον κ. Νικολάου, προτείνουν ποσοστό διανομής (‘payout ratio’) ύψους 50%, που αποτελεί το ανώτατο όριο της πολιτικής διανομής για το 2024. Η διανομή αποτελείται από μέρισμα σε μετρητά ύψους €211 εκατ. και επαναγορά ιδίων μετοχών ύψους €30 εκατ, σημειώνοντας σημαντική αύξηση τόσο ως προς το ποσοστό (‘payout ratio’) όσο και ως προς το συνολικό ποσό σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Συνολικά, η διανομή για το 2024 ισοδυναμεί με διψήφια απόδοση μερίσματος, μεγαλύτερη από τον μέσο όρο του τραπεζικού συστήματος της Ευρωζώνης για το 2024. Η συνολική διανομή στους μετόχους της Τράπεζας Κύπρου από την κερδοφορία του 2022-2024 ανέρχεται σε €400 εκατ. που ισοδυναμεί με 24% της κεφαλαιοποίησης , ξεπερνώντας, όπως σημειώνει, τον στόχο που έθεσα τον Ιούνιο 2023 κατά την Παρουσίαση Ενημέρωσης Επενδυτών, τόσο σε μέγεθος όσο και σε χρονικό διάστημα.

Τα κυριότερα σημεία: 

Η ισχυρή οικονομική ανάπτυξη συνεχίζεται
• Ο ρυθμός ανάπτυξης για το 2024 ανήλθε σε 3.4 % και αναμένεται να ανέλθει σε περίπου 3.3%1 το 2025, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της ευρωζώνης
• Ρεκόρ νέου δανεισμού ύψους €2.4 δις, αυξημένος κατά 20% σε ετήσια βάση
• Χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ύψους €10.2 δις, αυξημένο κατά 4% σε ετήσια βάση

Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) μεγαλύτερη από 20% για δύο συνεχόμενα χρόνια
• Καθαρά έσοδα από τόκους ύψους €822 εκατ., αυξημένα κατά 4% σε ετήσια βάση
• Καθαρά έσοδα από τόκους για το δ’ τρίμηνο 2024 ύψους €198 εκατ., μειωμένα κατά 3% σε τριμηνιαία βάση, αντανακλώντας κυρίως τη μείωση των επιτοκίων
• Συνολικά λειτουργικά έξοδα ύψους €367 εκατ., αυξημένα κατά 8% σε ετήσια βάση, λόγω αυξημένων εξόδων προσωπικού, τεχνολογίας, διαφήμισης και επαγγελματικών εξόδων
• Ο δείκτης κόστος προς έσοδα παραμένει χαμηλός στο 34%. Δείκτης κόστος προς έσοδα3 για το δ’ τρίμηνο 2024 στο 38%, αντικατοπτρίζοντας κυρίως υψηλότερα έξοδα λόγω εποχικότητας
• Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €508 εκατ., αυξημένα κατά 4% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων €107 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2024
• Βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους €1.14, αυξημένα κατά 5% σε ετήσια βάση

Υψηλή ρευστότητα ισολογισμού και υγιείς ποιότητα δανειακού χαρτοφυλακίου
• Το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια μειώθηκε στο 1.9%3
• Δείκτης κάλυψης ΜΕΔ ύψους 111%3. Χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων ύψους 30 μ.β.
• Καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανική, ύψους €20.5 δις, αυξημένη κατά 6% σε ετήσια βάση και κατά 3% σε τριμηνιαία βάση
• Υψηλή ρευστότητα στον ισολογισμό με €7.6 δις τοποθετημένα στην ΕΚΤ

Ισχυρή κεφαλαιακή θέση και δημιουργία απόδοσης για τους μετόχους
• Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (υπολογισμένοι για εποπτικούς σκοπούς) ύψους 19.2% και 24.0 % αντίστοιχα
• Δημιουργία κεφαλαίων (CET1)4 ύψους 400 μ.β. κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024
• Ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή ύψους €5.775 στις 31 Δεκεμβρίου 2024, αυξημένη κατά 17% σε ετήσια βάση
• Προτεινόμενο ποσοστό διανομής 50% για το 2024, το οποίο αποτελείται από μέρισμα σε μετρητά ύψους €211 εκατ.6 και επαναγορά ιδίων μετοχών ύψους €30 εκατ.

Δήλωση Διευθύνοντος Συμβούλου Συγκροτήματος

«Ξεκινήσαμε το 2025 από θέση ισχύος, καθώς πετύχαμε ισχυρά λειτουργικά αποτελέσματα το 2024 και δημιουργήσαμε Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) μεγαλύτερη από 20% για δεύτερο συνεχόμενο έτος. Αυτή η επίδοση αποτελεί απόδειξη της ισχυρής κεφαλαιακής μας θέσης και ρευστότητας, της υγιούς ποιότητας δανειακού χαρτοφυλακίου και του διαφοροποιημένου επιχειρηματικού μας μοντέλου. Ως αποτέλεσμα, καταγράψαμε κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €508 εκατ., αυξημένα κατά 4% σε σύγκριση με το 2023, και ξεπεράσαμε όλους τους οικονομικούς στόχους που θέσαμε για το 2024, επιταχύνοντας τη δημιουργία αξίας για τους μετόχους. 

Σύμφωνα με τη συνεχή και αμετάκλητη δέσμευση μας για παροχή σταθερής απόδοσης στους μετόχους μας, υλοποιήσαμε τις υποσχέσεις μας και σήμερα προτείνουμε ποσοστό διανομής (‘payout ratio’) ύψους 50%, που αποτελεί το ανώτατο όριο της πολιτικής διανομής μας για το 2024. Η διανομή αποτελείται από μέρισμα σε μετρητά ύψους €211 εκατ.¹ και επαναγορά ιδίων μετοχών ύψους €30 εκατ, σημειώνοντας σημαντική αύξηση τόσο ως προς το ποσοστό (‘payout ratio’) όσο και ως προς το συνολικό ποσό σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Συνολικά, η διανομή για το 2024 ισοδυναμεί με διψήφια απόδοση μερίσματος², μεγαλύτερη από τον μέσο όρο του τραπεζικού συστήματος της Ευρωζώνης για το 2024. Η συνολική διανομή στους μετόχους μας από την κερδοφορία του 2022-2024 ανέρχεται σε €400 εκατ. που ισοδυναμεί με 24% της κεφαλαιοποίησης μας, ξεπερνώντας το στόχο που θέσαμε τον Ιούνιο 2023 κατά την Παρουσίαση Ενημέρωσης Επενδυτών, τόσο σε μέγεθος όσο και σε χρονικό διάστημα. 

Η ισχυρή δημιουργία κεφαλαίου οδήγησε τον Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και τον Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας, μετά τη μείωση για ποσοστό διανομής 50%, σε 19.2% και 24.0% αντίστοιχα. Η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένει υγιής. Το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια είναι χαμηλότερο από 2%³ και ο δείκτης κάλυψης ΜΕΔ ξεπερνά το 100%. Κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, παραχωρήσαμε ρεκόρ νέου δανεισμού ύψους €2.4 δις, αυξημένος κατά 20% σε ετήσια βάση, διατηρώντας παράλληλα αυστηρά κριτήρια δανεισμού. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 4% σε €10.2 δις. 

Καθώς μεταβαίνουμε σε ένα περιβάλλον ομαλοποιημένων επιτοκίων γύρω στο 2%, ο στόχος μας για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%)  σε επίπεδα high-teens και ο στόχος μας για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων σε επίπεδα mid-teens παραμένουν για το 2025. Οι προτεραιότητές μας προχωρώντας μπροστά θα επικεντρωθούν στη συνετή διαχείριση των κεφαλαίων μας, στην προώθηση νέων πρωτοβουλιών ανάπτυξης του δανειακού χαρτοφυλακίου, στη διαφοροποίηση των μη επιτοκιακών μας εσόδων και στη πειθαρχημένη διαχείριση εξόδων, επανεπενδύοντας παράλληλα στις δραστηριότητες μας και διασφαλίζοντας την ισχυρή ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου.  

Αναγνωρίζουμε τη σημασία της συνέχισης δημιουργίας ισχυρών αποδόσεων για τους μετόχους μας και ως εκ τούτου αναβαθμίζουμε σήμερα την πολιτική διανομής μας, αυξάνοντας το ποσοστό διανομής σε 50-70%. Επιπρόσθετα, θα εξετάσουμε την εισαγωγή ενδιάμεσων μερισμάτων. 

Καθώς ξεκινούμε τη χρονιά, έχουμε όλα τα εφόδια να συνεχίσουμε την επιτυχημένη μας πορεία, ώστε να παραμείνουμε ένας οργανισμός με ισχυρή κεφαλαιακή θέση και υψηλή κερδοφορία, διατηρώντας την απαράμιλλη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας.»