Κόκκινα Δάνεια: Φως στο τούνελ με τραπεζικές μειώσεις
Ευνοϊκά «παράθυρα» ανοίγουν σιγά σιγά για τη ρύθμιση των κόκκινων δανείων σε μία προσπάθειας να μην «κοκκινίσει» κι άλλο ο μεγάλος όγκος δανείων που βρίσκονται στον «πάγο». Συγκεκριμένα οι τράπεζες έχουν αποφασίσει να ισχύσει η σταδιακή επάνοδο στην πληρωμή, ώστε να μην υποχρεωθεί ο οφειλέτης να καταβάλει από 1η Ιανουαρίου το σύνολο της δόσης.
Οι τράπεζες εκτιμούν ότι το ύψος των νέων «κόκκινων» δανείων λόγω Covid-19, θα διαμορφωθεί, στα 5 δισ. ευρώ, καθιστώντας το πρόβλημα διαχειρίσιμο, υπό τον όρο πάντα ότι δεν θα υπάρξουν νέες αρνητικές εξελίξεις στο υγειονομικό πεδίο.
Η εκτίμηση αυτή αποτυπώνεται στα σχέδια των τραπεζών για τη μείωση των «κόκκινων» δανείων και είναι σαφώς χαμηλότερη από την αρχική που έκανε λόγο για 10 δισ. ευρώ.
Η στρατηγική τής κάθε τράπεζας έχει υποβληθεί στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM) της ΕΚΤ και περιλαμβάνει τους σχεδιασμούς διαχείρισης των προβληματικών χαρτοφυλακίων μέχρι το τέλος του 2022, με δυνατότητα αναθεώρησης μετά τον Μάρτιο του 2022, όταν και θα είναι πιο ξεκάθαρη η εικόνα –καλώς εχόντων των πραγμάτων– για την πορεία των δανείων που θα έχουν βγει από τα μορατόρια μέχρι το τέλος του 2020.
Και στο πλαίσιο της προσπάθειας να μην «κοκκινίσει» μεγάλος όγκος δανείων που βρίσκονται στον «πάγο», οι τράπεζες έχουν αποφασίσει τη σταδιακή επάνοδο στην πληρωμή, έτσι ώστε να μην υποχρεωθεί κάποιος να καταβάλει από την 1η Ιανουαρίου το σύνολο της δόσης.
Από την άλλη πλευρά εκτιμάται ότι μετά τον Μάρτιο του 2021 θα υπάρχουν πιο σαφείς ενδείξεις για την επίπτωση που θα έχει ο νέος πτωχευτικός Κώδικας (σε ισχύ από 1/1/2021) στην κουλτούρα πληρωμών.
[caption id="attachment_1696903" align="alignnone" width="1024"] EUROKINISSI[/caption]
Σε ό,τι αφορά την bad bank, που αυτή τη στιγμή αποτελεί άσκηση επί χάρτου που εξετάζεται από την κυβέρνηση, είναι μάλλον απίθανο να εντάσσεται στα «εργαλεία» μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Βάσει των σχεδίων που επεξεργάζονται οι τράπεζες στο τέλος του 2020 τα «κόκκινα» δάνεια των τραπεζών θα διαμορφωθούν στο 30% του συνολικού χαρτοφυλακίου, στο 20% το 2021 και στο 10% το 2022.
Η αφετηρία είναι ο Ιούνιος του 2020 όπου τα «κόκκινα» δάνεια των συστημικών τραπεζών ήταν το 36,7% του συνολικού χαρτοφυλακίου και συγκεκριμένα ανέρχονταν σε 59,7 δισ ευρώ λόγω της ολοκλήρωσης της συναλλαγής Cairo που υλοποίησε η Eurobank.
Οι τράπεζες βρίσκονται σε διαφορετικά στάδια σε ό,τι αφορά τη μείωση των ΝPL, ωστόσο σταδιακά αναμένεται να συγκλίνουν. Η Εurobank είναι ήδη πολύ πιο μπροστά καθώς, μετά την ολοκλήρωση των δύο τιτλοποιήσεων (Pillar και Cairo) συνολικού ύψους 9 δισ. ευρώ, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) υποχώρησε το 15,3%.
Η Alpha Bank μπαίνει στην τελική ευθεία για το project Galaxy, ύψους 10,8 δισ. ευρώ, ώστε να ολοκληρωθεί στα τέλη του 2020, γεγονός που θα της επιτρέψει να μειώσει τον δείκτη NPEs στο 24% από 43,5% στο τέλος του α΄ εξαμήνου 2020. Μάλιστα τις επόμενες ημέρες αναμένεται να κατατεθεί και επισήμως στο υπουργείο Οικονομικών η νέα αίτηση, η τρίτη κατά σειρά που θα αφορά την παροχή εγγυήσεων για την τρίτη τιτλοποίηση, με την κωδική ονομασία Galaxy IV, αξίας περίπου τριών δισ. ευρώ.
Η Πειραιώς έχει επιλέξει την Intrum ως τον προτιμητέο επενδυτή για την τιτλοποίηση 58.000 «κόκκινων» στεγαστικών δανείων (project Phoenix), μεικτής λογιστικής αξίας 1,9 δισ. ευρώ. Υπενθυμίζεται ότι η Πειραιώς έχει αιτηθεί εγγύηση από το Ελληνικό Δημόσιο, ύψους έως ένα δισ. ευρώ, ενώ, παράλληλα, «τρέχει» και την τιτλοποίηση το project Vega ύψους πέντε δισ. ευρώ.
Στην Εθνική δρομολογείται η τιτλοποίηση Project Frontier, με στόχο αυτή να έχει ολοκληρωθεί μέσα στο α΄ εξάμηνο του 2021, ώστε να μειώσει τα «κόκκινα» στα πέντε δισ. ευρώ έναντι περίπου 10 δισ. ευρώ το α΄ εξάμηνο του τρέχοντος έτους. (πηγή ΕΦΣΥΝ)