Η Τράπεζα της Ελλάδος ξεκινά ελέγχους σε κρυπτονομίσματα και ηλεκτρονικό χρήμα - Όλες οι αλλαγές

Αυστηρότεροι έλεγχοι επιβάλλονται πλέον στις συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω κρυπτονομισμάτων και κάθε μορφής ηλεκτρονικού χρήματος, στο πλαίσιο της εντατικοποίησης των προσπαθειών για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Σύμφωνα με απόφαση του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννη Στουρνάρα , οι τράπεζες που συνεργάζονται με «αντιπροσώπους», δηλαδή φορείς που διεκπεραιώνουν πληρωμές ή εξαργυρώνουν ηλεκτρονικό χρήμα σε μετρητά,  οφείλουν να υποβάλουν τριμηνιαία αναφορές με λεπτομερή στοιχεία για τα ποσά που διακινήθηκαν μέσω αυτών.

Έναρξη εποπτείας από 1η Ιανουαρίου 2025

Η εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος ξεκίνησε την 1η Ιανουαρίου 2025. Για το πρώτο τρίμηνο του έτους, οι σχετικές λίστες θα πρέπει να υποβληθούν έως τις 30 Ιουνίου 2025. Στη συνέχεια, η υποβολή των στοιχείων θα γίνεται τον πρώτο μήνα μετά το πέρας κάθε τριμήνου.

Στοιχεία που υποχρεούνται να διαβιβάζουν οι τράπεζες

Για κάθε αντιπρόσωπο, οι τράπεζες οφείλουν να γνωστοποιούν:

• Τον όγκο και τη συνολική αξία των συναλλαγών ανά κατηγορία συναλλαγής και ανά περίοδο αναφοράς.
• Την επωνυμία, τη χώρα έδρας, τη διεύθυνση και τα στοιχεία επικοινωνίας του συνεργαζόμενου ιδρύματος.
• Τα στοιχεία ταυτοποίησης του αντιπροσώπου:

1. Για φυσικά πρόσωπα: Ονοματεπώνυμο και διεύθυνση παροχής υπηρεσιών.
2. Για νομικά πρόσωπα: Επωνυμία, διακριτικό τίτλο, έδρα, ΑΦΜ, αριθμό Γ.Ε.ΜΗ. και βεβαίωση έναρξης/μεταβολής από την αρμόδια ΔΟΥ.

• Την περιγραφή των κύριων δραστηριοτήτων του αντιπροσώπου.\
• Το Ενιαίο Πιστοποιητικό Δικαστικής Φερεγγυότητας (με ημερομηνία έκδοσης έως 3 μήνες πριν την υποβολή).
• Την οργανωτική δομή, συμπεριλαμβανομένων των σημείων πώλησης, του αριθμού εργαζομένων και ενδεχόμενων αναθέσεων δραστηριοτήτων σε τρίτους.
• Τους μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου που εφαρμόζονται για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Τι είναι το «ηλεκτρονικό χρήμα»

Ως ηλεκτρονικό χρήμα ορίζεται κάθε νομισματική αξία που αποθηκεύεται σε ηλεκτρονική ή μαγνητική μορφή και αντιπροσωπεύει απαίτηση έναντι του εκδότη. Έχει εκδοθεί μετά από κατάθεση χρημάτων, με σκοπό τη διενέργεια πληρωμών, και γίνεται αποδεκτό από τρίτους πέραν του εκδότη.

Ορισμός και κατηγορίες «υπηρεσιών πληρωμών»

Οι υπηρεσίες πληρωμών περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων:

• Κατάθεση και ανάληψη μετρητών από λογαριασμούς πληρωμών.

Εκτέλεση πράξεων πληρωμής, όπως:

• Άμεσες χρεώσεις (εφάπαξ ή επαναλαμβανόμενες).
• Πληρωμές με κάρτα ή άλλο αντίστοιχο μέσο.
• Μεταφορές πίστωσης και πάγιες εντολές.
• Έκδοση και αποδοχή μέσων πληρωμής.
• Παροχή υπηρεσιών εμβασμάτων.
• Υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών.
• Υπηρεσίες πληροφόρησης για λογαριασμούς.