Η ΕΚΤ «κόβει» τα επιτόκια: Πόσα θα εξοικονομήσουν οι δανειολήπτες - Αναλυτικά παραδείγματα

Σημαντική ελάφρυνση στις δανειακές υποχρεώσεις αναμένεται να δουν επιχειρήσεις και νοικοκυριά, μετά τη νέα μείωση του βασικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας κατά 0,25 ποσοστιαίες μονάδες, η οποία έχει προεξοφληθεί για τη συνεδρίαση της 5ης Ιουνίου.

Πτώση στο 2% με προοπτική περαιτέρω μείωσης

Το βασικό επιτόκιο του ευρώ προβλέπεται να διαμορφωθεί στο 2%, επίπεδο που είχε να καταγραφεί από τον Δεκέμβριο του 2022. Υπό προϋποθέσεις, ενδέχεται να πέσει και στο 1,50% μέχρι το τέλος του έτους, ειδικά αν ο εμπορικός πόλεμος που έχουν ξεκινήσει οι ΗΠΑ επιβραδύνει περαιτέρω την ευρωπαϊκή οικονομία.

Ανησυχίες για ανάπτυξη και πληθωρισμός κάτω από τον στόχο

Οι δασμοί από τις ΗΠΑ έχουν ήδη οδηγήσει την Ευρωπαϊκή Επιτροπή να αναθεωρήσει τις προβλέψεις ανάπτυξης για το 2025 από 1,3% σε 0,9%. Παράλληλα, ο πληθωρισμός υποχώρησε στο 1,9% τον Μάιο, κάτω από τον στόχο του 2%, γεγονός που ενισχύει τις εκτιμήσεις για νέα μείωση επιτοκίων εντός του 2025.

Ανακούφιση για τους δανειολήπτες με κυμαινόμενο επιτόκιο

Οι περισσότεροι δανειολήπτες στην Ελλάδα (85%) έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο. Από τον Δεκέμβριο του 2022 μέχρι τον Σεπτέμβριο του 2023, οι δόσεις τους σχεδόν διπλασιάστηκαν λόγω της ανόδου του επιτοκίου από 2% σε 4%. Τώρα, η εικόνα αλλάζει: με την πτώση των επιτοκίων, οι δόσεις μειώνονται αισθητά.

Η πορεία των επιτοκίων από το 2022 έως σήμερα

Η ΕΚΤ ξεκίνησε τις αυξήσεις τον Σεπτέμβριο του 2022, ανεβάζοντας το επιτόκιο στο 1,50%. Ακολούθησαν συνεχείς αυξήσεις που κορυφώθηκαν στο 4% τον Σεπτέμβριο του 2023. Η αντιστροφή ξεκίνησε τον Ιούνιο του 2024 με το επιτόκιο στο 3,75%, και συνεχίστηκε με διαδοχικές μειώσεις, φτάνοντας στο 2,25% τον Απρίλιο του 2025.

Πώς επηρεάζονται τα διάφορα δάνεια

Οι μειώσεις επηρέασαν αυτόματα όλα τα κυμαινόμενα δάνεια, εκτός από τα στεγαστικά, όπου εφαρμόστηκε «πάγωμα» επιτοκίου από τις 31 Μαρτίου 2023, με όριο 20 μονάδες βάσης κάτω από τα επίπεδα της εποχής. Αυτό προστάτεψε τους δανειολήπτες από την περαιτέρω άνοδο των επιτοκίων εκείνη την περίοδο.

Παράδειγμα εξοικονόμησης σε στεγαστικό δάνειο

Για στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ και διάρκεια 15 ετών:

• Με επιτόκιο 3%, η δόση ήταν 696 ευρώ.
• Με επιτόκιο 2,50%, η δόση μειώθηκε στα 672 ευρώ.
• Με το επιτόκιο στο 2%, η δόση θα πέσει στα 648 ευρώ — εξοικονόμηση 48 ευρώ τον μήνα.

Τι δείχνουν τα τελευταία στοιχεία της ΤτΕ

Σήμερα αναμένονται τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τον Απρίλιο. Σύμφωνα με τα στοιχεία Μαρτίου:

• Καταναλωτικά δάνεια (χωρίς καθορισμένη διάρκεια): 14,78%
• Καταναλωτικά (με διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο): 11,54%
• Στεγαστικά (κυμαινόμενο): 3,63%
• Επιχειρηματικά (χωρίς διάρκεια): 5,19%
• Επαγγελματικά δάνεια: 7,04%
• Νέα επιχειρηματικά (με διάρκεια και κυμαινόμενο): 4,12%
• Μικρομεσαίες επιχειρήσεις (κυμαινόμενο): 4,44%